在第一筒金前,用PMP來管理人生風險

網路上，常常有人問第一筒金該是多少錢？或是問大學畢業工作後，開始有薪水了，該如何理財？

我覺得，這些問題還不是最急迫的，最急迫的應該是對自己生活的風險管理 (Risk Management)。

一談到Risk Management，我第一個想到的就是PMP (Project Management Professional)。如果我們把自己的家庭或個人視做一個進行中的Project，就可以運用PMP中所學的，來做管理。

在PMP的Risk Management中，主要有下面幾個章節，順便也幫我自己複習：
1. Plan Risk Management
2. Identify Risk
3. Perform Qualitative Risk Analysis
4. Perform Quantitative Risk Analysis
5. Plan Risk Response
6. Monitor and Control Risk

除了這幾個步驟外，還提到了幾個重點：

1. 區分風險：將風險分為已知風險與未知風險。
2. 已知風險可以事先規劃及管理。不可抗拒的風險 (Known Unknows)可事先編列緊急預備金(Contingency Allowence)進行管理。
3. 未知的風險 (Unknown Unkowns)無法預先管理，但可準備管理儲備金(Management Reserve)。
4. 風險可能導致正面或是負面的影響。正面的風險稱為機會(opportunities)，負面的風險稱為威脅(threats)。
5. 主動承擔(Active Acceptence)：對於已知的風險，事先發展應變計畫，ex:提撥緊急預備金。
6. 被動承擔(Passive Acceptence)：對於未知的風險，在風險發生後才發展應變計畫，ex:動用管理儲備金。

看不懂沒有關係，這裏舉個簡單的例子說明。

比如說，我們有裁員失業的風險，失業的期間可能長達3年，每年的保險費、房貸、車貸、生活費一共是50萬元。

而面對這個裁員失業風險，我們無法規避 (Avoid)，也無法減輕 (Mitigate)，只能保失業險來轉移 (Transfer)，或是承擔 (Acceptence)。

在這裏我們選擇承擔的話，那我們就要準備約150萬元的「緊急預備金 (Contingency Allowance)」，再加上另外約50萬元的「管理預備金 (Management Reserve)」。其中，如果我們有突發性的生病，那50萬元的「管理儲備金」可以讓我們活得有尊嚴，不用在生病時，還為錢傷腦筋，當然，有其他的緊急狀況，也可以使用這筆50萬元的「管理儲備金」。

也就是當我們在開始準備投資或理財的第一筒金前，應該先準備好200萬元的「緊急預備金」和「管理預備金」。在這個定存的金額達到後，再開始我們的投資計劃，才是比較妥當的。

當然，除了裁員失業風險外，我們還有其他的風險，也應當為了這些風險擬定一些計劃，這個部份就要自己來做，千萬不能假他人之手，或是請理財專員來做，因為只有自己才最清楚自己有哪些風險。

隨著年際越來越長，專案越做越多，越來越著得PMP (Project Management Professional)很重要，而且可以運用在生活之中。

雖然現實的情況是，考過PMP沒有什麼，既不能加薪，又不能升官，而且台灣並不像國外一樣重視Methodology，在老闆根本不懂什麼是Project Management的情況下，PMP更是對自己的減分。

可是，當我們喝過洋墨水，念過Software Development Life Cycle，又學過PMP，就不該像老一輩一樣，我們就應該了解到Methodology的重點，以及該如何使用PMP。